車險改革9月19日實(shí)施，車主可享車險服務(wù)優(yōu)化的多重利好
——車險費(fèi)率總體下降，保障優(yōu)化實(shí)惠更多
湖南日報·華聲在線記者 劉永濤
湖南有車一族的福利來了，車險費(fèi)率將總體下降！
中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》，9月19日開始實(shí)施。本輪車險改革不僅將交強(qiáng)險的賠償限額提高至20萬元，還加大了商業(yè)車險的保障范圍和責(zé)任限額。
9月17日，記者從湖南省保險行業(yè)協(xié)會召開的車險改革情況介紹會上獲悉，降價、增保、提質(zhì)是本次車險改革的“關(guān)鍵詞”，廣大車主可享車險服務(wù)優(yōu)化的多重利好。
交強(qiáng)險責(zé)任限額提至20萬元，加大保障力度
——交強(qiáng)險基礎(chǔ)保險費(fèi)通常為950元，改革后保費(fèi)最多可享7折優(yōu)惠，只需665元
機(jī)動車輛保險與百姓生活和切身利益關(guān)系密切，長期以來是財產(chǎn)保險領(lǐng)域第一大業(yè)務(wù)，社會關(guān)注度高。截至2019年末，湖南共有民用車輛1427.61萬輛、機(jī)動車駕駛員1653.88萬人，均將直接受到本輪改革影響。
來自湖南省保險行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，今年1至8月，湖南車險保費(fèi)為194.48億元，在整個財險業(yè)務(wù)中占比達(dá)53%，其中交強(qiáng)險、商業(yè)車險分別為49.1億元、145.37億元。
按照設(shè)計，改革后的交強(qiáng)險責(zé)任限額大幅提升，加大保障力度。有責(zé)總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變。
無責(zé)任賠償限額按照相同比例進(jìn)行調(diào)整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1000元提高到1800元，財產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。
記者了解到，湖南新交強(qiáng)險費(fèi)率浮動系數(shù)下浮標(biāo)準(zhǔn)為30%，這意味著交強(qiáng)險最多可以打7折。以一輛普通家用轎車為例，交強(qiáng)險基礎(chǔ)保險費(fèi)通常為950元，若按3年未出險計算，改革后保費(fèi)最多可優(yōu)惠到665元。
很多人關(guān)心，自己的車險還沒到期，能否享受到交強(qiáng)險的更多保障？湖南銀保監(jiān)局財產(chǎn)保險監(jiān)管處處長謝校初表示，2020年9月19日零時后發(fā)生道路交通事故的，新、老交強(qiáng)險保單均按照新的責(zé)任限額執(zhí)行。
謝校初說，湖南車險改革嚴(yán)格按照銀保監(jiān)會的要求實(shí)施，將保護(hù)保險消費(fèi)者的權(quán)益作為重要目標(biāo)，做到“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”。
完善商業(yè)車險條款，推動服務(wù)提質(zhì)增效
——增加了機(jī)動車全車盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動機(jī)涉水等保險責(zé)任
不少車主有過這樣的經(jīng)歷：駕車在高速路上行駛時，車窗玻璃被擊中砸了個坑，聯(lián)系保險公司進(jìn)行車損險理賠，卻被告知不在承保范圍內(nèi)。
湖南省保險行業(yè)協(xié)會副秘書長李娜說，改革后的商業(yè)車險，更契合消費(fèi)者現(xiàn)實(shí)需求，今后車主如果投保了車損險，上述類似情況將得以避免。
本輪改革，商業(yè)車險“加量不加價”是廣大車主關(guān)注的重點(diǎn)。
李娜介紹，新的車損險主險保險責(zé)任在以往保障責(zé)任上，增加了機(jī)動車全車盜搶、地震及其次生災(zāi)害、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動機(jī)涉水等保險責(zé)任。
商業(yè)車險還增加了駕乘人員意外險產(chǎn)品，包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測等內(nèi)容的車險增值服務(wù)特約條款。同時，刪除了實(shí)踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責(zé)條款，如事故責(zé)任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，為消費(fèi)者提供更加全面完善的車險保障服務(wù)。
“擴(kuò)大保險責(zé)任和提升保障金額，消費(fèi)者風(fēng)險保障更加全面，有利于激勵保險公司提升車險經(jīng)營效率和服務(wù)能力，充分發(fā)揮保險在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和化解矛盾糾紛方面的作用?！敝腥A財險湖南分公司總經(jīng)理李友意說。
面對改革帶來的新變化，湖南多位接受采訪的保險公司負(fù)責(zé)人介紹，公司將加大科技賦能，不斷完善災(zāi)害智能預(yù)警、線上投保引導(dǎo)、保單自助查詢、在線理賠等智能服務(wù)，為車主提供更便捷的承保理賠體驗。
車險消費(fèi)者也期待有更好的選擇?！拔覀兛粗乇ｋU公司服務(wù)能力，災(zāi)害預(yù)警、事故救援、理賠效率、增值服務(wù)等都將是投保時要考慮的因素?！遍L沙一家物流運(yùn)輸公司相關(guān)負(fù)責(zé)人尹星表示。
安全記錄良好的車主，將獲得更多實(shí)惠
——對偶然出險的費(fèi)率上調(diào)幅度降低，以后小額賠案也可以大膽走保險理賠
改革后，商業(yè)車險價格更加科學(xué)合理。
保險業(yè)根據(jù)市場實(shí)際風(fēng)險情況，重新測算了商車險行業(yè)純風(fēng)險保費(fèi)，同時，商業(yè)車險產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限由35％下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65％提高到75%，車險產(chǎn)品費(fèi)率與風(fēng)險水平更加匹配。
車險產(chǎn)品市場化水平更高。根據(jù)改革方案，逐步放開自主定價系數(shù)浮動范圍，第一步將自主定價系數(shù)范圍確定為[0.65－1.35]，第二步適時完全放開自主定價系數(shù)的范圍。從數(shù)據(jù)測算情況看：改革后，保費(fèi)水平整體下降；新車保費(fèi)大幅下降；舊車保費(fèi)因為車型和使用類型不同變化幅度有差異，部分高風(fēng)險車型保費(fèi)有小幅上漲。
新規(guī)定進(jìn)一步優(yōu)化了商車險無賠款優(yōu)待系數(shù)，將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到前3年，消費(fèi)者偶然出險，其續(xù)保費(fèi)率上調(diào)幅度將降低，這對消費(fèi)者更合理。
以往為了防止下年保費(fèi)上浮較多，發(fā)生小賠案時，很多車主寧愿自己掏錢維修或理賠，也不愿意走保險理賠。改革后，由于規(guī)則對偶然出險的費(fèi)率上調(diào)幅度降低，以后小額賠案也可以大膽走保險理賠。
湖南省保險行業(yè)協(xié)會秘書長張在新表示，改革后，車險費(fèi)率“獎優(yōu)罰劣”作用將更好發(fā)揮，駕駛習(xí)慣和安全記錄良好的車主將更加受益，有利于促使廣大車主進(jìn)一步規(guī)范駕駛行為。
“車險改革將通過健全市場化條款費(fèi)率形成機(jī)制，系統(tǒng)解決‘低賠高費(fèi)’、經(jīng)營粗放、競爭失序等問題，有利于促進(jìn)車險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，更好地為消費(fèi)者提供保障。”中南大學(xué)金融創(chuàng)新研究中心主任饒育蕾認(rèn)為，改革后，消費(fèi)者有望享受到更加全面、完善、規(guī)范的車險保障產(chǎn)品和服務(wù)。
