引流金融活水 澆灌普惠之花

融資擔保發(fā)展穩(wěn)健有力

——省融資擔保集團為全省高質量發(fā)展提供有力金融支撐

王 堅 黃利飛 陳 歆

政策性再擔保業(yè)務在保余額734.01億元，較上年同期增幅54.27%;

政策性直保業(yè)務在保余額210.56億元，較上年同期增幅45.91%;

全省擔保在保規(guī)模合計2,474.42億元，集團業(yè)務規(guī)模占全省規(guī)模的66.69%，較上年同期提升5.21個百分點;

企業(yè)綜合融資成本5.1%，較上年同期下降0.75個百分點;

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今年上半年，湖南省融資擔保集團的這份成績單格外亮眼。

近日，湖南省融資擔保集團發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，集團在保規(guī)模1,650.06億元，較上年同期增長362.69億元，較年初增長240.26億元，完成全年任務的95.66%;其中，以服務小微企業(yè)、“三農”和戰(zhàn)略性新興產業(yè)為主的政策性再擔保和直保業(yè)務在集團業(yè)務中的占比由年初的51.66%上升至57.24%，主責主業(yè)進一步突出。

近年來，該集團全面加強黨的領導，堅持黨建引領，服務實業(yè)、做強主業(yè)，全省體系建設日趨完善、主責主業(yè)占比大幅提升、市場化業(yè)務平穩(wěn)增長、控險化險成效顯著，為全省實體經(jīng)濟高質量發(fā)展、加快實現(xiàn)“三高四新”美好藍圖提供了有力的金融支撐。

全省體系建設日趨完善

2月17日，湖南省融資擔保集團主要負責人帶隊到國家融資擔?；疬M行工作匯報拜訪，爭取政策和業(yè)務支持。

“以股權投資和再擔保業(yè)務為紐帶，統(tǒng)一管理要求和服務標準，構建統(tǒng)一的融資擔保體系”，這是省委、省政府賦予省融資擔保集團的重要使命之一。推動政策性業(yè)務增量擴面，提升融資擔保服務水平，也離不開全省統(tǒng)一的融資擔保體系的有力支撐。

積極爭取國家政策支持。國家融資擔?；鹗侨珖鴵ｓw系的領頭雁，主要通過再擔保分險、股權投資等方式，積極推進和支持政府性融資擔保體系建設，以進一步發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”的“放大器”作用，引導更多金融資源流向小微企業(yè)、“三農”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和戰(zhàn)略性新興產業(yè)等普惠領域，促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。今年以來，根據(jù)國家融資擔?；鹫哒{整，省融資擔保集團及時修訂《比例再擔保合作協(xié)議》，并順利完成與體系內各合作機構的簽約，確保國家、省級再擔保合作政策有效銜接。同時，對標體系建設發(fā)展目標，集團主要負責人帶隊前往北京，爭取國家融資擔?；鹗谛耪咧С郑勋@得國家融資擔?；鹉甓仁谛蓬~度320億元，居全國前列。

緊密織牢全省體系建設“一張網(wǎng)”。自國家融資擔?；饐庸蓹嗤顿Y以來，該集團主動加強工作對接，已獲得國家融資擔?；鸸蓹嗤顿Y1億元。同時，按照“成熟一家、投資一家”的原則，已完成對我省10家市州政府性融資擔保機構的股權投資工作，共計投資金額2.15億元，實現(xiàn)了以股權為紐帶的全省政府性融資擔保體系建設的歷史性破題。股權投資有效增強了10家市州政府性融資擔保機構的資本實力，擴大了支小支農支新的政策性業(yè)務規(guī)模，規(guī)范了擔保機構的經(jīng)營發(fā)展和風險管控，實現(xiàn)了預期的目標。今年上半年，10家擔保機構新增政策性業(yè)務135.28億元，較上年同期增加35.1億元，增幅35%。目前，該集團正積極對接全省剩余的長沙、株洲、湘潭、懷化等4家機構的主管單位和監(jiān)管單位，協(xié)調推動配套政策落地，力爭實現(xiàn)股權投資年內市州全覆蓋。

充分發(fā)揮融資擔保體系作用，增信分險、降費讓利。今年省融資擔保集團向旗下省再擔保公司增資5億元，支持其更好地發(fā)揮功能作用。數(shù)據(jù)顯示，上半年累計審核通過25家合作擔保機構共141筆常規(guī)業(yè)務風險分擔項目，支付風險分擔款9021.15萬元，較上年同期增長19.67%。保費補貼方面，上半年已完成2批次保費補貼預審申報工作，其中擔保費補貼7230.20萬元、再擔保費補貼2290.84萬元。降費讓利成效顯著，再擔保備案業(yè)務平均擔保費率從年初的0.79%降至0.71%，合作銀行平均貸款利率從年初的4.87%降至4.39%，企業(yè)的綜合融資成本降至5.1%，1-6月累計降費讓利約1.14億元。

持續(xù)深化銀擔合作。今年上半年，已完成與6家合作銀行戰(zhàn)略合作協(xié)議續(xù)簽，進一步推動風險分擔、免收保證金、延長代償寬限期等優(yōu)惠政策落地落實。截至6月末，我省新增備案業(yè)務中銀行分險業(yè)務規(guī)模占比95.73%，較上年同期增長3.58個百分點。

主責主業(yè)大幅提升

6月7日，省財政廳主要領導一行到湖南省融資擔保集團調研指導。

自2017年組建成立以來，省融資擔保集團認真落實省委、省政府賦予的職責使命，一直致力于服務全省小微企業(yè)、“三農”、“雙創(chuàng)”及戰(zhàn)略性新興產業(yè)等普惠領域經(jīng)營主體的融資需求，今年上半年，該集團政策性再擔保及直保業(yè)務規(guī)模達944.58億元，主責主業(yè)占比大幅提升至57.24%。

政策性再擔保業(yè)務方面,截至6月末，省再擔保公司在保余額734.01億元，較年初增加171.67億元，增幅30.53%，其中單戶擔保金額500萬元及以下的項目占比83.16%，遠超國家不低于50%的政策要求;在保戶數(shù)67,633戶，較年初增加13,072戶，增幅23.96%。1-6月，我省再擔保新增備案規(guī)模406.85億元，排名全國第七。

政策性直保業(yè)務方面，截至6月末，集團旗下省中小擔保公司在保余額210.56億元，較年初增加44.54億元，增幅26.83%，已超額完成全年任務;在保戶數(shù)39,471戶，較年初增加2638戶，增幅7.16%。新增支小支農支新?lián)＝痤~占比99.57%，遠超國家不低于80%的政策要求。

上半年，省融資擔保集團積極創(chuàng)新?lián)．a品和服務，不斷增強普惠金融服務能力。

“銀擔普惠信用貸”實現(xiàn)穩(wěn)步增長。該產品自2022年4月上線試運行以來，以其獨有的“免擔保、免抵押、純信用、優(yōu)惠利率”等特點，贏得了熱烈的市場反響。截至2023年6月末，4家合作銀行累計備案規(guī)模70.09億元，備案戶數(shù)24,450戶;在保余額69.21億元，較年初增長37.41%;在保戶數(shù)24,105戶，較年初增長47.58%;戶均28.71萬元，首貸比例為32.66%，平均利率為5.84%，對比合作銀行原來8%的平均利率下降了216個BP，“擴面、降費、讓利”成效顯著。該產品充分發(fā)揮了“普惠覆蓋面廣、客戶體驗感好、銀行積極性高、引導效能更優(yōu)”的優(yōu)勢，成功入選了“中國普惠金融典型案例(2022)”。

發(fā)揮科技金融優(yōu)勢，大力拓展批量擔保業(yè)務。創(chuàng)新設計抵押類批量產品“抵押云擔”，首創(chuàng)銀擔6:4的風險分擔比例，實現(xiàn)產品零風險敞口。截至6月末，批量業(yè)務在保余額187.85億元，較去年同期增長104.59%，在保戶數(shù)39,008戶，較去年同期增長101.23%。在傳統(tǒng)線下業(yè)務方面，緊跟省委、省政府重大戰(zhàn)略部署，認真研判、找準方向，對重點產業(yè)集群提供產業(yè)鏈綜合金融服務，結合市場需求創(chuàng)新推出“高新?lián)薄暗盅簱薄敖疖饺負薄拔膭?chuàng)擔”等產品，實現(xiàn)了政府、園區(qū)、協(xié)會等渠道多點開花。

此外，該集團圍繞“湖南打造具有核心競爭力的科技創(chuàng)新高地”使命任務，高度重視戰(zhàn)略性新興產業(yè)和科技型企業(yè)發(fā)展，為廣大科技型企業(yè)提供安全、優(yōu)質、便捷、優(yōu)惠的金融服務。一方面，把旗下省經(jīng)建擔保公司轉型為專為科技型企業(yè)提供融資擔保服務的專業(yè)公司，圍繞科技型企業(yè)融資需求加大產品和服務創(chuàng)新。另一方面，加強與省科技廳合作，聚焦推動科技金融發(fā)展，以銀擔普惠信用貸、知識價值信用貸款等產品為抓手，解決科技型企業(yè)融資難、融資貴問題，共同促進科技融資擔保服務體系建設。同時，積極探索“風補+銀行+擔保”等支持科技型企業(yè)融資的新模式，進一步拓寬科技型企業(yè)融資渠道，為企業(yè)科技成果轉化和產業(yè)化注入更多金融活水。

市場化業(yè)務平穩(wěn)增長

2月27日，湘潭市人民政府與湖南財信金控集團、湖南省融資擔保集團、湖南銀行在湘潭市正式簽約，四方達成全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。

向改革要動力，向市場要活力。在政策性擔保業(yè)務如火如荼開展的同時，該集團債券擔保、置業(yè)擔保、保函等市場化業(yè)務堅持穩(wěn)中求進總基調，發(fā)展勢頭也一路向好。

債券發(fā)行是國有投融資公司支持地方經(jīng)濟發(fā)展籌集建設資金的重要渠道，也是地方政府平臺市場化轉型的重要標志。省融資擔保集團全面落實黨中央、國務院的決策和省委、省政府相關部署，發(fā)揮自身AAA級債券發(fā)行擔保增信作用，穩(wěn)健開展債券擔保業(yè)務，助力地方打好“發(fā)展六仗”，實現(xiàn)經(jīng)濟社會高質量發(fā)展。今年省融資擔?；鶊F的債券擔保業(yè)務主要集中在鄉(xiāng)村振興項目、園區(qū)標廠建設項目和借新還舊公司債等方向，截至6月末，在保余額367.67億元，在湖南債券市場占比39.84%，此外還有28筆、142.5億元債券增信項目正在推進，其中已出具擔保函待發(fā)行的17筆。

省直住房公積金貸款擔保事關民生大事，是省融資擔保集團旗下省湘誠擔保公司的主營業(yè)務。截至6月末，該類業(yè)務在保余額309.19億元，較年初增加27.06億元，增幅9.56%。上半年，湘誠擔保公司全面參與省直公積金中心智慧信貸大廳運營建設，積極協(xié)調增加合作銀行，建立與中心、合作銀行的“共建、共享、共贏”運營模式，強化科技賦能，實現(xiàn)業(yè)務多渠道發(fā)展、“一站式”辦理，提升服務效率。

在保函領域，湘誠擔保公司主動對接地市，推廣招投標保函，業(yè)務覆蓋面不斷擴大，保函業(yè)務在保余額13.84億元，較年初增加5.41億元，增幅64.08%。堅決響應省財政廳關于降低政府采購電子賣場保函費率的號召，在公司辦理電子增信業(yè)務可享受擔保費0.7%優(yōu)惠費率，連續(xù)辦理3年的優(yōu)質客戶可享受0.56%優(yōu)惠費率。此外，該公司持續(xù)推動“外匯避險擔保”業(yè)務，深化與工行等6家銀行合作，累計出函487筆、9208.05萬美元。

控險化險成效顯著

5月18日，湖南省融資擔保集團主要負責人帶隊到中國(湖南)自由貿易試驗區(qū)岳陽片區(qū)調研。

本版圖片均由省融資擔保集團提供

在當前我國經(jīng)濟面臨新的困難挑戰(zhàn)情況下，中小微企業(yè)盈利與還款能力普遍遭到削弱，作為提供保證和增信的融資擔保機構面臨的風險也在逐步加大，部分機構的代償率一路走高。

值得關注的是，省融資擔保集團通過科學化管理、科技化手段，代償率近年來卻是一路下降，從2019年的2.8%降到了2022年的1.15%，在業(yè)務規(guī)?？焖僭鲩L的同時，實現(xiàn)了業(yè)務質量的穩(wěn)步提升。今年1-6月，該集團新增政策性項目的代償率繼續(xù)走低，僅為0.71%，遠低于全國平均水平。

集團成立之初歷史代償包袱重，但始終堅持控險化險同步推進，堅決守住金融風險底線。上半年清收回款7275.94萬元，完成年度目標的80.84%。經(jīng)過清收和利用自身經(jīng)營造血核銷，截至2023年6月末，歷史風險項目消化率達82.53%。

省融資擔保集團自成立以來堅持合規(guī)經(jīng)營，嚴格遵守主管部門省財政廳對集團的《管理辦法》和公司章程的規(guī)定，不斷加強整章建制，制定出臺覆蓋黨的建設、業(yè)務操作、風險防控、內部管理等各類制度近百項，其中風險防控類15項，實現(xiàn)了工作全流程、各環(huán)節(jié)的全覆蓋，同時強化制度執(zhí)行與監(jiān)督，確保集團規(guī)范經(jīng)營、科學治理。

黨的領導全面加強

5月8日，湖南省融資擔保集團舉辦為期一周的學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想專題讀書班在長沙開慧教育學院開班。

省融資擔保集團始終堅持和加強黨的全面領導，牢牢把握正確的政治方向，抓牢抓實政治建設，嚴明政治紀律和政治規(guī)矩，增強“四個意識”，堅定“四個自信”，忠誠擁護“兩個確立”，堅決做到“兩個維護”，切實把國有企業(yè)的政治優(yōu)勢、組織優(yōu)勢轉化為發(fā)展優(yōu)勢、競爭優(yōu)勢，以黨建“第一責任”服務和保障集團高質量發(fā)展“第一要務”，確保集團在貫徹落實“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略、加快實現(xiàn)“三高四新”美好藍圖、打好“發(fā)展六仗”等重大決策部署中作出應有的積極貢獻。

強化理論武裝。該集團嚴格落實黨委理論學習中心組學習制度和“第一議題”制度，認真學習宣傳貫徹黨的二十大精神，堅持聯(lián)系實際、學以致用、知行合一，把黨的二十大精神深度融入日常各項工作，落實落細并取得明顯成效。今年以來，集團黨委圍繞“學思想、強黨性、重實踐、建新功”總要求，召開動員部署會,舉辦為期一周的專題讀書班。打好調查研究“攻堅戰(zhàn)”，目前開展座談訪談176人次，隨機走訪基層黨員群眾200多人次，調研發(fā)現(xiàn)問題46個，制訂解決措施近100條。

夯實基層基礎。以扎實推進黨支部“五化”建設為抓手，持之以恒抓基層打基礎，全面提高基層黨建工作質量。抓好黨員教育，開展“強黨性 擔使命”黨員黨性教育培訓、“弘揚光榮傳統(tǒng) 踐行初心使命”革命傳統(tǒng)教育以及“一月一課一片一實踐”活動。

推進鄉(xiāng)村振興。省融資擔保集團全力支持張家界市永定區(qū)王家灣村的集體產業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，鄉(xiāng)村振興駐村幫扶工作按下“快進鍵”。駐村幫扶兩年來，全村莓茶種植面積超過800畝，建成了高標準茶旅融合示范基地，打造了莓茶種植加工全產業(yè)鏈模式，帶動周邊村和本村務工100余人，2023年村集體經(jīng)濟收入預計突破50萬元。

堅定不移推進全面從嚴治黨向縱深發(fā)展。以專項整治為抓手，開展靠企吃企、領導干部利用職權或影響力為親友牟利問題等專項整治，一體推進不敢腐、不能腐、不想腐。緊盯重要節(jié)點，鍥而不舍落實中央八項規(guī)定精神，深入糾治“四風”。按照省紀委監(jiān)委要求認真開展“兩帶頭五整治”糾風防腐專項行動，嚴肅整治違規(guī)吃喝、違規(guī)收送禮品禮金、違規(guī)旅游、打牌賭博、酒后駕車，深挖背后的利益勾連、權錢交易問題，以風清氣正的政治生態(tài)護航集團的高質量發(fā)展。